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Lo que debes saber de un seguro de vida

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¿Sabías qué?

Uno de cada 29 niños  pierde a su padre antes de crecer. Lamentablemente, el dolor y la miseria a menudo se ven agravados por una pérdida de ingresos que provoca una crisis financiera, pero el seguro de vida es una de las formas más baratas de proteger las finanzas de su familia si ocurre lo peor.

No necesitas un seguro de vida si no tienes dependientes.

Si no tienes dependientes y eres soltero, entonces deberías preguntarte por qué tomar un seguro de vida. El seguro trata de solucionar el vacío económico cuando te has ido, así que si no tienes a nadie que dependa económicamente de ti, no te preocupes.

Sin embargo, si tiene dependientes, como un compañero y / o hijos o cualquier otra persona que dependa de tus ingresos, entonces pregúntate: ¿qué pasaría financieramente con las personas que me rodean si yo muriera hoy?

Si la respuesta es que habrá poco impacto financiero, es posible que no necesites un seguro. Pero si pagar las cuentas, la hipoteca, criar a los niños, comprar alimentos es un inconveniente importante. Un seguro de vida es una forma barata de resolverlo.

Es necesario cubrir aproximadamente 10 veces el ingreso anual de la fuente de ingresos más alta. Se recomienda que sea hasta que los niños hayan terminado la educación a tiempo completo. La regla general es cubrir 10 veces el ingreso de principal aportante, pero no tienes que atenerte a eso. Puedes armar una cobertura ideal para ti junto con un asesor.

El seguro de vida debería cubrir los gastos de:

  • Cualquier deuda pendiente que deba pagarse (incluida una hipoteca si no tiene una póliza por separado).
  • Gastos inmediatos que sus dependientes tendrían que pagar El gasto futuro que habrías querido hacer. Por ejemplo, la educación para los niños.
  • Cualquier gasto adicional que una muerte pueda desencadenar, como los costos del funeral.

Si bien 10 veces tu ingreso puede parecer alto. Vale la pena recordar que la inflación significará que el valor de este pago es menor en, digamos, 10 años de lo que es ahora.  Estarás obteniendo una cobertura para durar tanto tiempo (o más) Si eliges un término mayor.

¿Cuánto tiempo debe ser el término?

Una póliza que cubra a los niños debería durar hasta que ya no dependan económicamente de ti. Por lo general, al menos hasta que terminen la educación de tiempo completo. Si planeas tener más hijos, es posible que debas calcularlo en tu cobertura en vez de pretender adquirir un seguro más adelante.

Esto se debe a que la cobertura se vuelve más cara a medida que uno envejece. No te sientas obligado a cubrir un número redondo de años, por ejemplo, las pólizas pueden ser por 17 años, 20 años e incluso 15.

Cuanto menor sea el riesgo de muerte, más barata será la cobertura.

El costo de la cobertura aumenta con la probabilidad de muerte dentro del término: la edad, la salud, tener una ocupación de riesgo o ser fumador pueden aumentar el precio.

Por lo tanto, un conductor de carreras de tabaco de 98 años a quien le gusta ir al buceo con tiburones sin jaula puede tener dificultades para obtener un buen trato.

El precio cambia radicalmente dependiendo de quién eres. Por lo que es importante revelar todo. Cuando se trata de una condición médica preexistente, cada aseguradora tiene sus propias reglas. Si has tenido problemas, vale la pena hablar con tu asesor, quien sabrá qué aseguradoras te darán las mejores opciones.

Tu asesor deberá hacerte algunas preguntas básicas y luego se lo enviará a la aseguradora. Esta depende el caso solicitará información mucho más detallada, como su historial médico. Los asesores, por otro lado, harán las preguntas detalladas antes de hablar con el asegurador elegido.

¿Dejar de fumar o planear?

Podrías conseguir una cobertura más barata. Los no fumadores pagan mucho menos que los fumadores, porque son mucho menos propensos a morir.

Para contar como no fumador, debes haber estado genuinamente libre de nicotina durante al menos un año y en algunos casos más. Así que siempre verifica. Por lo tanto, un año después de haber dejado de fumar, debes solicitar un nuevo acuerdo para ver si puedes ahorrar en tu seguro de vida. Pero no tengas la tentación de mentir. Si tu te mueres y se descubre que has sido fumador, podrías invalidar la póliza y perjudicar a tu familia. Si estás renunciando seriamente, es una buena idea anotarlo en tus registros médicos para respaldar cualquier posible reclamo.

 

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